Эксперты предрекают спад на ипотечном рынке РФ

09.09.2014 20:19 | просмотров: 2348 Сокращение доходов может не позволить населению инвестировать деньги в ипотеку.

Несмотря на обострение отношений с западом, введение санкций и падение курса рубля, на протяжении первого полугодия 2014 года россияне активно вкладывали свои средства в ипотеку. В результате отечественный рынок ипотечного жилья продемонстрировал рост, превысив показатели прошлого года и достигнув уровня двухгодичной давности. Тем не менее, многие пессимистично настроенные эксперты по недвижимости, утверждают, что сокращение доходов не позволит населению инвестировать деньги в ипотеку, в будущем рост рынка жилищного кредитования замедлится. А пока в этой сфере впервые за два года зарегистрирован рекорд роста.

Автор статьи в интернет-газете "Новые известия" рассуждает о том, что Банк России не будет использовать дополнительные механизмы по контролю рынка ипотеки. Вопрос об ужесточении надзора со стороны регулятора в области жилищного кредитования поднимался главой министерства строительства и ЖКХ Михаилом Менем еще в середине августа. Министр просил главу кабмина Дмитрия Медведева привлечь особое внимание Центробанка к стабильно растущим ставкам по кредитам, выданным в рамках ипотечных договоров. Глава ведомства также отметил, что ЦБ не слишком старается убеждать небольшие банки не поднимать процентные ставки. По оценкам специалистов, средневзвешенный размер ставки по жилищному кредитованию уже в декабре этого года может увеличиться с нынешних 12,2% до 12,3% (прогноз АИЖК - Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию), а также до 13,5% (прогноз участников ипотечного рынка).

Еще в прошлом месяце процент по ипотечным займам исчислялся банками в зависимости от различных факторов. В общем, мнение экспертов по данному вопросу единодушно, в следующие месяцы ставки продолжат свой рост. И если на сегодняшний день увеличение показателя настолько мизерно, что его вряд ли кто-нибудь заметит, то уже в октябре прогнозируются более ощутимые тенденции к увеличению средневзвешенной ипотечной ставки.

В интервью «Новым известиям» руководитель фонда "Института экономики города" Татьяна Полиди заявила, что еще 25 июля, Центробанк принял решение об очередном повышении базовой ставки - с 7,5 до 8% соответственно. В этом случае, стоимость наличных в национальной экономике возрастает. Процесс чреват последствиями для ставок по депозитам, которые начнут неуклонно повышаться. К примеру, по информации ЦБ, размер средневзвешенных ставок по депозитам физических лиц сроком от 1 до 3 лет увеличился за первые шесть месяцев этого года с 7,32 до 7,8%. В то же время рост ставок по депозитам экономических агентов за тот же период, составил 1,02% (с 7,98 до 9%) годовых. В настоящий момент важность депозитной базы для получения жилищных кредитов будет увеличиваться, что, в свою очередь, повлечет за собой и рост ставок. «По нашим расчетам, в следующем году ставки по ипотечному кредитованию будут варьировать в пределах от 12,7 до 13,5% годовых", - говорит Полиди.

В РФ ставка по ипотеке является одной из самых высоких в мире - 12,2% (оценка АИЖК и Центробанка). Для сравнения, на рынке ЕС и США данный показатель не превышает порога в 3,5-4,5% и изменяется лишь в зависимости от продолжительности периода кредитования. "Невозможно физически удержать ипотечную ставку в пределах 12-13%, пока размер ключевой ставки ЦБ будет по-прежнему составлять 8%, полагает заместитель главы исследовательско-аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости" Сергей Жарков.

Рассуждая о необходимости контроля ипотечной сферы Центробанком, аналитики замечают, что у регулятора есть все основания для отслеживания ситуаций с необоснованным завышением ставок, однако в условиях нынешней экономической ситуации, при постоянном повышении ключевой ставки и дефиците ликвидности, банкам будет все сложнее сохранять ставку по кредитованию на прежнем уровне.

Должникам придется столкнуться с проблемами

Как показали наблюдения последних лет, ипотечный рынок России постоянно увеличивался - его среднегодовой рост, в среднем, составляет 30-40% в год. По сведениям ЦБ, только за период с января по июнь 2014 года число выданных в рамках ипотечных программ кредитов выросло на 41,8%, составив 769,5 миллиардов рублей. Как полагают эксперты, этот показатель станет максимально возможным, поскольку в дальнейшем рынок будет демонстрировать только падение. Этот регресс объясняется не только ростом процентных ставок по ипотечному кредитованию, но и ухудшением условий бизнеса в РФ, небольшой стагнацией в экономике, а также сокращением доходов россиян. Данные изменения, в свою очередь, не обойдут стороной программы жилищного кредитования, которые, как уверяют аналитики, в будущем потеряют свою привлекательность и обернутся увеличением роста просрочки выплат по кредитам.

Население, обладающей невысокой платежеспособностью, при заметном увеличении просрочек может лишиться некоторых привилегий в плане социальной поддержки, обеспечиваемой банками. К тому же условия осуществления платежей в рамках ипотечных программ могут быть существенно ужесточены. С начала года коллекторские компании регистрируют увеличение заявок банков на взыскание долгов с физических лиц. Переуступка проблемных задолженностей существенно улучшает отчетность кредитных учреждений.

Для населения существуют и некоторые другие зоны риска, обусловленные поправками в Гражданском кодексе, который вступил в силу с 1 июля. Нововведение дает банкам право отчуждать недвижимость злостных неплательщиков в случае указания подобных санкций в договоре.